「NISAとiDeCo、結局どっちがいいの？」
投資を始めようとすると、ほぼ必ずこの疑問が浮かびます。
結論から言うと、ほとんどの人はNISAから始めるのが正解です。
この記事では
- NISAとiDeCoの違い
- どんな人がどっち向きか
- なぜ初心者はNISAからなのか
を、できるだけシンプルに解説します。
NISAとiDeCoの違いをざっくり比較
NISAとiDeCoはどちらも、「個人がお金を運用して資産を増やすのを、国が税金面でお得にサポートしてくれる制度」です。
簡単に言うと、「いつでも出せるNISA」と「老後まで出せない（その分おトクな）iDeCo」という違いがあります。
NISAとiDeCoの違い【比較表】
| 項目 | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 税制優遇 | 運用益が非課税 | 掛金が全額所得控除＋運用益非課税 |
| いつ引き出せる？ | いつでもOK | 原則60歳まで不可 |
| 使いやすさ | ◎（自由度が高い） | △（制約あり） |
| 初心者向き | ◎ | △ |
| 向いている目的 | 資産形成全般 | 老後資金専用 |
結論：迷ったら「NISA → 余裕が出たらiDeCo」
多くの人にとってのおすすめ順は、
① NISAで投資に慣れる
② 家計に余裕が出たらiDeCoを追加
理由はシンプルです。
なぜ初心者はNISAから始めるべき？
理由① いつでも引き出せる安心感
投資を始めたばかりの頃は、
- 本当に続けられるか不安
- 急な出費があるかもしれない
- 投資が初めてで怖い
という気持ちがつきものです。
NISAなら、必要になったらいつでも売却できるので、
「やってみよう」と一歩踏み出しやすいのが最大のメリットです。
はじめは誰でも不安。
そのため、いつでもやめられるという心の安心感は大きいです。
新NISAの仕組みや注意点をもう少し詳しく知りたい方は、
こちらの記事で初心者向けにまとめています。
👉 投資初心者でもわかる！新NISAのメリットとデメリットを徹底解説
理由② 仕組みがシンプルで分かりやすい
NISAは、運用益が非課税になる制度。
それがわかれば、
- 証券口座を開く
- 積立金額を決める
- 商品を選ぶ
これだけでスタートできます。
一方、iDeCoは
- 自分がいくら掛けられるのか？掛金上限の確認
- 60歳まで引き出せない => 資金計画が必要
- 税制の仕組み
など、最初に把握しておくことが多いため、複雑に感じます。
そのため、「投資に慣れるための一歩」としては、NISAの方がおすすめです。
では、iDeCoはやらなくてもいい？
答えはNO。
iDeCoもとても優秀な制度です。
「iDeCoの仕組みがよくわからない」という方は、まずはこちらから
👉 【初心者向け】iDeCoとは？知っておきたいメリットと注意点
特にこんな方には向いています。
- 会社員・公務員で安定収入がある
- 老後資金を確実に分けて貯めたい
- 節税メリットをしっかり受けたい
iDeCoは
しばらく「使えないお金」になる代わりに、節税効果が大きいのが特徴。
だからこそ、
生活費や近い将来のお金 → NISA
老後専用のお金 → iDeCo
というそれぞれのメリットを活かした使い方をすることで、
家計を最適化することができます。
NISAとiDeCo、両方やるならどうする？
おすすめの流れは次の通りです。
- まずはNISAで少額から積立
- 投資に慣れる
- 家計が安定してきたらiDeCoを追加
実際に私もこの順番で始めました。
特に、2の「投資に慣れる」は重要です。
投資の失敗の一つとして、「狼狽売り」というものがあります。
株価が急落した時に、焦って売ってしまう投資家行動で、
さらなる損失への恐怖心から、冷静な判断ができなくなるというものです。
もし投資に慣れる前にiDeCoを始めてしまったら、
引き出せないことへのストレスで、投資をやめてしまうかもしれません。
そうなってしまっては、せっかくの制度がもったいないです。
投資に慣れる ＝ 株価の上昇と下落に心を慣れさせる
頭では分かっていても、いざ直面すると冷静になれないのが人の心理です。
そのため、株価は上昇と下落を繰り返すということを理解して、
心を慣れさせていくということが、長期投資をするためには必須となります。
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